Банкротство физических лиц при отсутствии имущества

Что такое банкротство граждан?

Банкротство — это процедура признания гражданина финансово несостоятельным, при этом статусе он не может отвечать по финансовым обязательствам перед своими кредиторами, с него списываются все задолженности, прекращают начисляться пени и неустойки. Банкротство без реализации имущества возможно, если у должника не выявлено имущественных активов, подходящих для удовлетворения требований кредиторов.

Процедура регулируется ГК РФ, а также федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Внесудебное банкротство

Признание несостоятельным во внесудебном порядке носит упрощенный характер, в этом случае все действия выполняются через МФЦ (ст. 223.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве). Чтобы стать банкротом без Арбитражного суда и уплаты государственной пошлины, нужно соответствовать следующим условиям:

• Общий размер задолженности варьируется от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей. Не вписываетесь в эти лимиты? Вам предстоит только судебная процедура.
• Нужно представить постановление о завершении в отношении вас исполнительного производства.

В общую сумму непогашенных обязательств при этом входят следующие виды долгов:

• Займы и кредиты с процентами по ним.
• Предусмотренные НК РФ налоги и сборы.
• Договоры поручительства (в том числе обязательства, по которым основной должник отвечает своевременно).
• Алиментные платежи.

Банкротство без имущества в упрощенном порядке возможно только при завершенном исполнительном производстве (оно завершается в связи с тем, что у лица нет собственности, на которую обращается взыскание).

Судебное банкротство физических лиц

Такая процедура длится от нескольких месяцев до нескольких лет, дело рассматривается в Арбитражном суде. В этом случае должник уплачивает государственную пошлину в размере 300 рублей и вознаграждение для арбитражного управляющего, возможны и дополнительные расходы.

Банкротство в суде оформляется, если общая сумма долгов превышает 500 тыс. рублей. Для начала процесса в Арбитражный суд нужно подать заявление с пакетом документов, в том числе со справками о доходах, документами, подтверждающими неплатежеспособность.

Чем чревато банкротство при отсутствии имущества?

Начинать банкротство если нет имущества — не всегда благоприятное для должника решение. К негативным последствиям, регламентированным ст. 213.30 ФЗ № 127 относится следующее:

• Невозможность оформлять новые кредиты в течение пяти лет с момента завершения процедуры (большинство банков просто откажут неблагонадежному должнику).
• Запрет на повторную процедуру банкротства в течение пяти лет.
• Невозможность занять должность руководителя в органах управления организации в течение трех лет.
• При подозрении на фиктивное банкротство должника могут привлечь к уголовной ответственности.

Какое имущество могут забрать при банкротстве

Реализация имущества — главный способ рассчитаться с лицами-кредиторами. На практике можно забрать то имущество, которое было выявлено финансовым управляющим. В ходе процедуры у должника забирают следующие активы:

• Денежные средства на банковском счету.
• Недвижимое имущество, в том числе жилые и коммерческие объекты, участки земли, гаражи, дачи, жилые объекты при этом не должны являться единственным жильем.
• Предметы роскоши (меха, антикварные изделия, ювелирные украшения).
• Ценные бумаги.
• Транспортные средства.

Реализация затронет все залоговое имущество. В определенных ситуациях могут изъять и единственное жилье (если квартира или дом находятся в ипотеке).

Порядок оформления банкротства физического лица, если нет имущества

Инструкция по прохождению процедуры включает в себя следующие этапы:

1. Подача заявления вместе с пакетом документов в Арбитражный суд по месту проживания должника. К перечню документов относится:

• Документы, подтверждающие наличие непогашенных кредитов и займов (например, кредитный договор, договор ипотечного кредитования).
• Судебные решения, если они есть.
• Документы о доходах за последние три года (учитывается не только заработная плата, но и пенсии, выплачиваемые пособия, проценты по банковским вкладам).
• Банковские справки об открытых счетах и вкладах с информацией об остатке и движении средств.
• Документы, подтверждающие наличие движимого и недвижимого имущества.
• Ксерокопии личных документов (паспорт, ИНН, СНИЛС).
• Документы о семейном статусе (свидетельство о браке, рождении ребенка).
• Справки из налоговой инспекции о наличии статуса ИП (документ действует пять дней).

1. Рассмотрение заявления судом (максимальный срок — 90 дней).
2. Принятие решения о заключении мирового соглашения, процедуре реструктуризации или реализации собственности.
3. Завершение процедуры. После того, как финансовый управляющий подтвердит отсутствие у должника собственности, суд принимает решение о списании долгов.

Как инициировать упрощенную процедуру

Упрощенная процедура без реструктуризации долгов регламентирована ст. 213.6 ФЗ «О банкротстве». Если сумма задолженности не превышает 500 тыс. рублей, подается заявление в МФЦ в письменной форме по месту жительства. К заявлению прикладывается перечень кредиторов.

Важно: если кредитор не указан в списке, процедура его не затронет, то есть такой долг все равно придется выплачивать. В заявлении важно указать достоверную информацию о налогах, точные суммы задолженностей.

После этого сотрудники МФЦ проверяют документы, достоверность сведений и в течение 3 рабочих дней передают информацию в единый реестр сведений о банкротстве.

Внесудебное оформление банкротства

Процесс включает в себя следующие этапы:

1. Подача заявления в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания.
2. Назначение процедуры, которая будет длиться 6 месяцев. В этот период прекращается начисления штрафов и процентов по долгам за исключением компенсаций по причиненному вреду жизни и здоровью, алиментам, возмещению морального вреда.
3. При улучшении финансового положения или появлении имущества, которое позволит полностью или в значительной части выполнить обязательства, должник уведомляет об этом сотрудников МФЦ в течение пяти дней. В этом случае внесудебное банкротство прекращается.
4. Через полгода внесудебная процедура завершается, сведения вносятся в федеральный реестр. Лицо освобождается от материальных обязательств в объеме суммы, которая была указана в заявлении, взыскание в принудительном порядке по этому долгу невозможно.

Процедура банкротства физического лица, если нет имущества, но есть работа

Если у должника нет собственности, но есть стабильный доход, банкротство может проходить в судебном или в упрощенном порядке, в зависимости от суммы долга. При этом схема судебного банкротства аналогичная: арбитражный управляющий сразу приступает к стадии реализации имущества, составляет финансовый отчет, в котором отражает, что у гражданина нет собственности, на которую можно обратить взыскание. Долги могут погашаться за счет дохода от трудовой деятельности, при этом после списания у лица должна остаться сумма не менее прожиточного минимума.

Процедура банкротства физического лица, если нет имущества, но есть у супруга

Если должник находится в официальном браке, погашение обязательств возможно за счет совместно нажитого, то есть приобретенного в период брака имущества (ст. 45 СК РФ). При этом арбитражный управляющий проводит опись общего имущества, разделяет доли мужа и жены.

На торгах доля лица-должника погашает финансовые обязательства. Излишки от продажи такой собственности подлежат возврату в соответствии с долей второго супруга. Закон устанавливает перечень имущества супруга банкрота, которое не может быть реализовано на торгах:

• Единственное жилье мужа и жены.
• Имущество, которое супруг получает по договору дарения или по наследству.
• Собственность, которая была приобретена до брака.
• Материальные ценности, которые были закреплены за супругом брачным контрактом (если договор был заключен заблаговременно, не противоречит нормам законодательства).

Последствия банкротства

Основное последствие — должник освобождается от финансовых обязательств, банки не могут начислять пени и штрафные проценты, завершается исполнительное производство. К ограничениям относится:

• Невозможность занимать руководящие должности в течение пяти лет.
• Невозможность провести новую судебную процедуру банкротства в течение пяти лет, во внесудебном порядке — в течение 10 лет.
• Все кредиторы уведомляются о новом банкротстве.
• Во время процедуры лицо не может открывать новые банковские счета, брать займы.

При этом не стоит сравнивать банкротство с судимостью. Такой статус никак не сказывается на повседневной жизни должника, жизни его близких людей. Интересы родственников затрагиваются только при долевом способе владения недвижимостью или при заключении сделок с родственниками в последние три года.